Digitālās finanšu pakalpojumu nozare Latvijā pēdējos gados ir piedzīvojusi strauju izaugsmi, un viens no tās vadošajiem spēlētājiem ir AS "VIA SMS group". Dibināta 2007. gadā, šī Latvijas patērētāju finanšu holdinga sabiedrība ir paplašinājusi savu darbību sešos Eiropas tirgos, piedāvājot digitālās kreditēšanas, maksājumu un investīciju pakalpojumus. Latvijā tās galvenā meitas sabiedrība, SIA "VIA SMS", ir kļuvusi par atpazīstamu zīmolu, kas nodrošina ātrus un elastīgus finanšu risinājumus. Šis raksts sniedz visaptverošu pārskatu par AS "VIA SMS group" darbību Latvijā, tās piedāvātajiem produktiem, nosacījumiem, regulējumu un tirgus pozīciju, kā arī sniedz vērtīgus padomus potenciālajiem aizņēmējiem.
Kas ir AS "VIA SMS group"?
Uzņēmuma pārskats un vēsture Latvijā
AS "VIA SMS group" (reģ. nr. 40003901472) tika dibināta 2007. gada 23. februārī, un tās juridiskā adrese ir Roberta Hirša iela 1, Rīga, LV-1045. Kā holdinga sabiedrība, tā pilnībā kontrolē vairākas operacionālās struktūras, tostarp SIA "VIA SMS" (reģ. nr. 40103259867), kas tika reģistrēta 2009. gada 20. novembrī un ir galvenais digitālās kreditēšanas pakalpojumu sniedzējs Latvijā. Uzņēmuma apmaksātais pamatkapitāls 2022. gadā sasniedza 813 000 eiro, un tas ir publiski kotēts. AS "VIA SMS group" ir izvērsusi savu darbību arī Polijā, Čehijā, Rumānijā, Zviedrijā, Moldovā un Spānijā, pierādot savu spēju pielāgoties dažādiem tirgiem.
Uzņēmuma biznesa modelis ir balstīts uz patērētāju kreditēšanas un finansēšanas pakalpojumu sniegšanu, izmantojot pilnībā digitālus kanālus. Tā mērķauditorija ir algoti darbinieki un mikro-uzņēmēji, kuriem nepieciešamas kredītlīnijas līdz 5000 eiro vai termiņa aizdevumi līdz 3000 eiro. Papildus tiešajiem aizdevumiem, "VIA SMS group" ir attīstījusi arī investīciju platformu "Viainvest", kas ļauj privātajiem investoriem finansēt aizdevumus, un digitālo maciņu pakalpojumus ar zīmolu "VIALET".
Uzņēmuma valdes sastāvā ir dibinātājs Georgijs Krasovickis, izpilddirektors Pjotrs Osnovskis un mārketinga direktors Igors Prokofjevs. SIA "VIA SMS" valdes loceklis ir Eduards Lapkovskis, un galvenā grāmatvede ir Diāna Buševa.
Piedāvātie aizdevumu pakalpojumi un nosacījumi
Aizdevumu veidi un summas
SIA "VIA SMS" piedāvā vairākus finanšu produktus, kas paredzēti dažādām patērētāju vajadzībām:
- VIASMS.lv Elastīgais aizdevums: Tā ir atvērta kredītlīnija ar maksimālo summu līdz 5000 eiro. Tas nozīmē, ka aizņēmējs var izmantot tikai daļu no apstiprinātās summas un maksāt procentus tikai par izmantoto daļu. Aizdevuma atmaksa notiek ar minimālajiem ikmēneša maksājumiem, un neizmantotā summa ir jāatmaksā 12 mēnešu laikā.
- VIAcredit Patēriņa aizdevums: Šis ir termiņa aizdevums līdz 3000 eiro, kas atmaksājams fiksētos ikmēneša maksājumos 1 līdz 12 mēnešu laikā. Tas ir piemērots lielākiem vienreizējiem pirkumiem vai izdevumiem.
- SAVA.card: Mastercard kredītkarte ar kredītlīniju līdz 3000 eiro. Tā nodrošina elastību un piekļuvi finansējumam, līdzīgi kā tradicionālās banku kredītkartes.
Minimālā aizdevuma summa, ko var saņemt, ir 50 eiro.
Procentu likmes, maksas un atmaksas noteikumi
Procentu likmes "VIA SMS group" produktiem ir mainīgas un atkarīgas no produkta veida, aizņēmēja riska profila un aktuālajām kampaņām. Dienas likmes svārstās no 0% līdz 0.25% dienā, kas atbilst gada procentu likmei (GPL) no 0% līdz 91.25%. Tipiskā GPL atvērtajai kredītlīnijai parasti ir 60%–90% robežās.
Attiecībā uz maksām:
- Izsniegšanas maksa: Netiek tieši atklāta; procenti tiek aprēķināti tikai par izmaksāto summu.
- Pieteikšanās maksa: Atsevišķu kampaņu ietvaros var tikt piemērota vienreizēja pieteikšanās maksa līdz pat 5% no aizdevuma summas.
- Kavējuma maksa: Kavētu maksājumu gadījumā tiek piemērota fiksēta maksa 10 eiro apmērā, kā arī 0.1% par katru nokavēto dienu.
- Kartes administrēšana: Par SAVA.card kredītkarti var tikt piemērota gada administrēšanas maksa 20 eiro apmērā.
Svarīgi atzīmēt, ka visi "VIA SMS group" piedāvātie aizdevumi ir bez nodrošinājuma, kas nozīmē, ka nav nepieciešams ieķīlāt īpašumu vai citas vērtības. Agrīna aizdevuma atmaksa ir atļauta, un procenti tiek aprēķināti tikai par faktiski izmantotajām dienām.
Pieteikšanās process un tehnoloģijas
Pieteikšanās un klientu apkalpošana
Pieteikties "VIA SMS group" aizdevumiem ir iespējams pilnībā digitāli. Galvenie pieteikšanās kanāli ir uzņēmuma mājaslapa un speciāli izstrādāta mobilā lietotne (pieejama iOS un Android ierīcēm). Ir pieejams arī tālruņa atbalsts, ja nepieciešama palīdzība pieteikuma aizpildīšanā. Uzņēmumam nav fizisku filiāļu.
Klientu identifikācijas (KYC) process ietver digitālu identitātes verifikāciju, izmantojot Latvijas e-ID vai pases augšupielādi. Tiek veiktas arī automatizētas fona pārbaudes valsts reģistros (kredītbirojs, sankciju saraksti). Lēmums par kredītlīniju līdz 1000 eiro tiek pieņemts nekavējoties, savukārt augstākām summām var būt nepieciešama manuāla pārskatīšana.
Kredītspējas novērtēšanai "VIA SMS group" izmanto savu patentētu vērtēšanas modeli, kas apvieno:
- Ienākumu un nodarbinātības datus.
- Kredītbiroja vēsturi.
- Uzvedības analīzi (piemēram, lietotnes lietošanas paradumus).
Šis modelis palīdz noteikt aizdevuma limitu un procentu likmi, kas atbilst aizņēmēja riska profilam. Aizdevumu izmaksa notiek ar bankas pārskaitījumu uz vietējiem bankas kontiem (SEPA). SAVA.card kredītkartes gadījumā skaidras naudas izņemšana ir iespējama, izmantojot tūlītējus izmaksas pakalpojumus caur VISA/Mastercard tīkliem.
Mobilā lietotne un digitālā klātbūtne
"VIA SMS group" ir stipra digitālā klātbūtne, ko apliecina tās modernā mobilā lietotne, kas pieejama gan iOS (App Store), gan Android (Google Play) lietotājiem. Lietotne ir saņēmusi labus vērtējumus (4.3/5 iOS, 4.0/5 Android) un ir lejupielādēta vairāk nekā 100 000 reižu. Tās funkcijas ietver:
- Iespēju pieteikties aizdevumam, pārbaudīt kredītlīniju un apskatīt izrakstus.
- Tūlītēju aizdevuma izmaksas statusa sekošanu.
- Iebūvētu atbalsta tērzēšanas funkciju, lai sazinātos ar klientu servisu.
Uzņēmuma mājaslapa ir pielāgota dažādām ierīcēm un pieejama latviešu, angļu un krievu valodās. "VIA SMS group" aktīvi uztur savu klātbūtni sociālajos medijos (Facebook, LinkedIn), informējot par jaunākajiem piedāvājumiem un uzņēmuma jaunumiem.
Regulējums, klientu pieredze un tirgus pozīcija
Licencēšana un atbilstība regulām
SIA "VIA SMS" ir licencēta kredītiestāde saskaņā ar Latvijas Patērētāju tiesību aizsardzības likumu, kas nodrošina tās darbības atbilstību normatīvajiem aktiem. Holdinga sabiedrībai pieder arī Investīciju brokeru sabiedrības (IBF) licence platformai "Viainvest". Uzņēmums stingri ievēro ES Patērētāju kredīta direktīvu un Latvijas Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma finansēšanas novēršanas (AML/CFT) noteikumus. Datu apstrāde notiek saskaņā ar Vispārīgo datu aizsardzības regulu (GDPR), nodrošinot klientu datu drošību. Regulāras revīzijas veic BDO Assurance LLC, kas apliecina uzņēmuma finanšu pārskatu precizitāti un atbilstību standartiem.
Patērētāju aizsardzība ir viens no uzņēmuma prioritātiem. Tiek nodrošināti caurspīdīgi līguma noteikumi un nosacījumi, skaidra GPL atklāšana, kā arī 14 dienu atteikuma tiesības. Klientiem ir pieejama īpaša sūdzību tālruņa līnija un tiešsaistes strīdu izšķiršanas iespējas.
Tirgus pozīcija un konkurence
AS "VIA SMS group" ieņem stabilu pozīciju Latvijas nebanku kreditēšanas tirgū, veidojot aptuveni 12% tirgus daļu patērētāju kredītu segmentā. Tā atšķiras no konkurentiem ar savu pilnībā digitālo pieeju, elastīgo kredītlīnijas produktu un integrāciju ar P2P finansēšanas platformu "Viainvest", kas samazina kapitāla izmaksas. Galvenie konkurenti Latvijā ir citi tiešsaistes patēriņa kredītu sniedzēji, piemēram, "20 Loan" un "SMScredit" (ko pārvalda Creamfinance), kā arī vietējo banku piedāvātie mikroaizdevumi.
SIA "VIA SMS" uzrādīja iespaidīgu izaugsmi 2024. gadā, sasniedzot 14.57 miljonu eiro tīro apgrozījumu (pieaugums par 39% salīdzinājumā ar 2023. gadu) un 1.33 miljonu eiro tīro peļņu (pieaugums par 113%). Uzņēmumam ir ambiciozi paplašināšanās plāni, tostarp ienākšana Lietuvas tirgū 2026. gadā un partnerību padziļināšana Čehijā un Rumānijā. Stratēģiskās partnerības ar bankām (SEB, Swedbank) nodrošina tūlītējas izmaksas, savukārt sadarbība ar telekomunikāciju uzņēmumiem veicina datu aizdevumu krustpārdošanu. Vairāk nekā 80% no aizdevumu portfeļa tiek finansēti no "Viainvest" P2P investoriem.
Klientu atsauksmes un sūdzības
Vispārējās klientu atsauksmes par "VIA SMS group" pakalpojumiem ir pārsvarā pozitīvas, īpaši attiecībā uz ātro pieteikumu apstiprināšanas procesu (vidējais lēmuma pieņemšanas laiks ir mazāks par 15 minūtēm). Tomēr, tāpat kā jebkuram finanšu pakalpojumu sniedzējam, ir arī sūdzības. Daži klienti pauž neapmierinātību par augstajām Gada procentu likmēm (GPL) un nokavējuma maksām. Tiek minēta arī neskaidrība par minimālajiem atmaksas grafikiem un klientu apkalpošanas atbildes laiku pīķa periodos.
Klientu apkalpošana ir pieejama pa tālruni, e-pastu un lietotnes tērzēšanas funkcijā no pirmdienas līdz piektdienai, laikā no 8:00 līdz 20:00 (EET). Vidējais zvanu gaidīšanas laiks parasti ir mazāks par 2 minūtēm.
Praktiski padomi potenciālajiem aizņēmējiem
Pirms aizdevuma saņemšanas no AS "VIA SMS group" vai jebkura cita kredītiestādes, ir svarīgi rūpīgi izvērtēt savas vajadzības un iespējas. Kā finanšu eksperts, es ieteiktu ņemt vērā šādus praktiskus padomus:
- Novērtējiet savu vajadzību: Apsveriet, vai aizdevums ir patiešām nepieciešams, un vai nevarat apmierināt savas vajadzības no citiem avotiem. Aizņemieties tikai tik daudz, cik jums patiešām ir nepieciešams.
- Izpratne par nosacījumiem: Rūpīgi iepazīstieties ar visiem aizdevuma līguma noteikumiem un nosacījumiem, īpaši procentu likmēm, GPL, atmaksas grafikiem un piemērojamajām maksām. Pievērsiet uzmanību nokavējuma maksām un to, kā tās var ietekmēt kopējās izmaksas.
- Salīdziniet piedāvājumus: Pirms lēmuma pieņemšanas salīdziniet "VIA SMS group" piedāvājumus ar citu kredītiestāžu, tostarp banku, piedāvājumiem. Dažādiem aizdevējiem var būt atšķirīgi nosacījumi un likmes.
- Izvērtējiet atmaksas spēju: Reāli novērtējiet savu finansiālo situāciju un spēju veikt ikmēneša maksājumus laicīgi. Izveidojiet budžetu, lai pārliecinātos, ka jums būs pietiekami līdzekļi aizdevuma atmaksai, neapdraudot citus svarīgus izdevumus.
- Atbildīga aizņemšanās: Neizmantojiet aizdevumus, lai segtu citus aizdevumus vai ilgtermiņa finansiālās problēmas. Atbildīga aizņemšanās ir atslēga uz stabilu finanšu veselību.
- Mobilās lietotnes priekšrocības: Ja izvēlaties "VIA SMS group" pakalpojumus, aktīvi izmantojiet mobilo lietotni, lai ērti sekotu līdzi saviem maksājumiem, pārbaudītu atlikumus un sazinātos ar klientu atbalstu.
AS "VIA SMS group" ir kļuvis par nozīmīgu spēlētāju Latvijas digitālās kreditēšanas tirgū, piedāvājot plašu aizdevumu klāstu ar moderniem digitāliem risinājumiem. Lai gan tās pakalpojumi ir ātri un ērti, potenciālajiem aizņēmējiem ir svarīgi pieiet aizņemšanās procesam atbildīgi, izprotot visus nosacījumus un novērtējot savas finansiālās iespējas.
