SIA “Moneza”

Ievads un Uzņēmuma Pārskats

SIA “Moneza” (reģ. nr. 40203518957) ir sabiedrība ar ierobežotu atbildību, kas dibināta 2023. gada 1. novembrī un reģistrēta Latvijas Republikas Komercreģistrā. Uzņēmums ar reģistrēto adresi Skanstes ielā 7 k-1, Rīgā, LV-1013, ir ātri nostiprinājies kā digitāls nebanku kredītdevējs Latvijā. Neraugoties uz formālo likvidāciju, kas fiksēta 2025. gada 29. jūlijā (un saglabātu licenci līdz formālai dzēšanai), uzņēmums turpina aktīvi darboties, piedāvājot plašu nenodrošinātu un nodrošinātu kredītproduktu klāstu gan patērētājiem, gan uzņēmumiem, izmantojot pilnībā tiešsaistes pieteikšanās un izmaksas procesu.

“Moneza” dibināja TWINO Group – plaši pazīstama Baltijas P2P aizdevumu platforma. Apamaksātais pamatkapitāls ir 30 800 eiro, un publiski nav izpausti ārējie investori vai akcionāri, izņemot “TWINO” mātesuzņēmumu. Uzņēmuma biznesa modelis balstās uz tiešu digitālo aizdevumu platformu, kas piesaista līdzekļus no institucionālajiem investoriem un pašu bilances, lai finansētu patērētāju un mazā un vidējā biznesa (MVU) aizdevumus. Mērķa tirgus ir digitāli zinoši privātpersonu vecumā no 18 līdz 70 gadiem, kas meklē ātru un caurspīdīgu kredītu, kā arī MVU, kam nepieciešams apgrozāmo līdzekļu finansējums. Uzņēmuma vadību pārrauga valsts vadītāja Sanita Zitmane, kura iepriekš strādāja “TWINO Latvia”.

Aizdevumu Produkti un Nosacījumi

“Moneza” piedāvā daudzveidīgu aizdevumu klāstu, kas pielāgots dažādām vajadzībām:

Patēriņa aizdevumi

• Summa: No 500 € līdz 25 000 €.
• Termiņš: No 6 līdz 120 mēnešiem.
• Gada procentu likme (GPL): Sākot no 6,9% (GPL diapazons aptuveni 10,7%–12,0% atkarībā no termiņa). Piemēram, aizdevumam 5000 € apmērā uz 60 mēnešiem ar nominālo likmi 6,9% GPL būtu 10,78%.
• Maksas: Reģistrācijas maksa 0,01 €; kreditora komisija tipiski 8% no izmaksātās summas (iekļauj apstrādes maksu).
• Nodrošinājums: Nav nepieciešams.

Auto aizdevumi

• Summa: No 2 000 € līdz 200 000 €.
• Termiņš: No 12 līdz 360 mēnešiem.
• Gada procentu likme: Sākot no 2,0% (GPL aptuveni 5,5%).

Hipotekārie un nodrošinātie aizdevumi

• Summa: No 500 € līdz 200 000 €.
• Termiņš: Līdz 180 mēnešiem.
• Gada procentu likme: Sākot no 7,0%.

MVU Biznesa aizdevumi (Moneza Bizness)

• Uzņēmuma izaugsmes aizdevums: Līdz 100 000 €, termiņš līdz 36 mēnešiem, procentu likme 1,59% mēnesī (aptuveni 19,1% gadā).
• Rēķinu finansēšana: Līdz 50 000 €, termiņš 3–12 mēneši, tāda pati procentu likme.

Maksas struktūra: Papildus jau minētajai 8% izsniegšanas/apstrādes komisijai no aizdevuma pamatsummas (vienreizēja maksa) un 0,01 € reģistrācijas maksai, “Moneza” paredz arī maksas par kavētiem maksājumiem. Kaut arī precīza summa publiski netiek atklāta, nozares standarts parasti ir 10–15 € mēnesī par katru nokavēto mēnesi.

Nodrošinājuma prasības: Vairums patēriņa un MVU aizdevumu ir nenodrošināti. Hipotekārajiem aizdevumiem vai aizdevumiem pret ķīlu tiek pieprasīts nekustamā īpašuma nodrošinājums.

Pieteikšanās Process un Tehnoloģiskie Risinājumi

“Moneza” ir pilnībā digitāls aizdevējs, kas nozīmē, ka visa pieteikšanās un apkalpošanas pieredze notiek tiešsaistē. Uzņēmumam nav fizisku filiāļu, un klientu atbalsts tiek nodrošināts pa tālruni (+371 26663322) un e-pastu ([email protected]). Pieteikšanās notiek caur tiešsaistes portālu moneza.lv, kas pieejams gan latviešu, gan krievu valodā (moneza.lv/ru).

Klientu identificēšana un pieteikuma izvērtēšana

• Elektroniska identitātes verifikācija: Klienti tiek identificēti, izmantojot e-ID vai pases skenēšanu.
• AML pārbaudes: Automātiskas nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas (AML) pārbaudes tiek veiktas, izmantojot nacionālos ID reģistrus.
• Digitālais paraksts: Aizdevuma līgums tiek parakstīts digitāli, izmantojot drošu eID risinājumu.
• Kredītreitinga veidošana: “Moneza” izmanto patentētu algoritmu, kas apvieno biroja datus (Creditinfo Latvia), ienākumu apliecinājumus, nodarbinātības stabilitāti un uzvedības analīzi. MVU gadījumā lēmumu pieņemšanā tiek integrēti finanšu pārskati un rēķinu vēsture.

Līdzekļu izmaksa un aplikācija

• Izmaksas metodes: Līdzekļi tiek izmaksāti ar SEPA bankas pārskaitījumu (nākamajā darba dienā) vai pārskaitīti uz klienta esošo bankas karti, izmantojot ātro maksājumu sistēmas.
• Maksājumu piedziņa: Tiek izmantoti automatizēti atgādinājumi (SMS/e-pasts). Nokavēto maksājumu gadījumā, pēc 90 dienām, iekšējā piedziņas komanda nodod kontus ārējiem parādu atgūšanas partneriem.
• Mobilā aplikācija: “Moneza” piedāvā Android aplikāciju “Moneza: Займы онлайн” (vairāk nekā 1000 instalāciju), kas nodrošina tūlītējus aizdevuma piedāvājumus, statusa izsekošanu un atmaksas grafika pārvaldību. iOS lietotne publiski nav pieejama.

Regulējums, Tirgus Pozīcija un Ieteikumi

SIA “Moneza” ir reģistrēta nebanku kredītiestāde saskaņā ar Latvijas Patērētāju tiesību aizsardzības likumu, un tās darbību uzrauga Patērētāju tiesību aizsardzības centrs (PTAC) un Latvijas Banka. Uzņēmums ievēro ES Patērētāju kredīta direktīvu un ir saderīgs ar Vispārīgo datu aizsardzības regulu (VDAR). Publiski nav ziņots par regulatoru darbībām, naudassodiem vai sankcijām.

Patērētāju aizsardzība

“Moneza” nodrošina caurspīdīgu GPL atklāšanu, dod tiesības atteikties no līguma 14 dienu laikā un paredz noteikumus atmaksas grafika pārplānošanai grūtību gadījumā.

Konkurence un tirgus pozīcija

Latvijas tirgū “Moneza” konkurē ar tradicionālajām bankām, piemēram, “Citadele”, “Luminor” un “SEB”, kā arī ar citiem nebanku aizdevējiem, piemēram, “Ondo” un “Ferratum”. Tās diferenciācija slēpjas pilnībā digitālā pieteikšanās procesā, ātrā lēmumu pieņemšanā (līdz 15 minūtēm) un bez minimālām ienākumu prasībām maziem aizdevumiem. Kaut arī tirgus daļa patēriņa nenodrošināto kredītu tirgū pašlaik ir zem 5% (jauns tirgus dalībnieks), uzņēmums plāno paplašināt nodrošināto aizdevumu piedāvājumu un ieviest kredītlīniju produktus 2026. gadā. “Moneza” sadarbojas ar “Creditinfo Latvia” reāllaika kredītbiroja datiem un ar “Nordigen” atvērto banku ienākumu pārbaudei.

Klientu atsauksmes un pieredze

Android lietotņu veikalā atsauksmes slavē ātrumu, bet norāda uz retām pieteikšanās problēmām. Tiešsaistes atsauksmes izceļ nosacījumu skaidrību un atsaucīgu atbalstu, taču ir arī sūdzības par lēnu līdzekļu izmaksu liela pieprasījuma periodos. Biežākās sūdzības ir par augstām komisijas maksām maziem aizdevumiem un stingrām soda naudām par kavētiem maksājumiem. Klientu apkalpošana ietver 24/7 tērzēšanas robotu un cilvēku operatorus darba laikā.

Praktiski Padomi Potenciālajiem Aizņēmējiem

Pirms aizdevuma ņemšanas no “Moneza” vai jebkura cita aizdevēja, ir svarīgi rūpīgi izvērtēt savu finansiālo situāciju un aizdevuma nosacījumus:

• Izvērtējiet nepieciešamību: Aizņemieties tikai tad, ja tas ir patiesi nepieciešams un jums ir skaidrs atmaksas plāns.
• Salīdziniet nosacījumus: “Moneza” piedāvājumu salīdziniet ar citiem tirgus dalībniekiem, īpaši attiecībā uz GPL, komisijas maksām un kopējām izmaksām. Atcerieties, ka 8% izsniegšanas komisija var būt ievērojama, īpaši mazākiem aizdevumiem.
• Izprotiet visas maksas: Esiet informēti par visām iespējamām izmaksām, ieskaitot reģistrācijas maksu, komisijas maksu un potenciālās soda naudas par kavētiem maksājumiem.
• Pārliecinieties par maksātspēju: Novērtējiet savu spēju laicīgi veikt maksājumus. Neievērojot atmaksas grafiku, var rasties papildu izmaksas un sabojāta kredītvēsture.
• Izmantojiet digitālās ērtības atbildīgi: Kaut arī digitālā pieteikšanās ir ātra un ērta, tas nemaina aizdevuma būtību. Aizdevums ir saistības, kas jāpilda.

Kopumā SIA “Moneza” ir dinamiska un inovatīva kompānija Latvijas finanšu tirgū, kas piedāvā ātrus un pieejamus digitālos aizdevumus. Tās spēcīgā tehnoloģiskā bāze un plašais produktu klāsts padara to par nopietnu spēlētāju gan patēriņa, gan MVU kreditēšanas segmentā.