В мире стремительных финансовых технологий АО «VIA SMS group» (юридическое название AS «VIA SMS group») занимает прочное место среди лидеров цифрового кредитования в Латвии. Основанная в 2007 году, эта латвийская холдинговая компания выросла в крупного поставщика цифровых займов, платежных и инвестиционных услуг, охватывая шесть европейских рынков. Ее дочерняя компания, ООО «VIA SMS» (SIA «VIA SMS»), зарегистрированная в Латвии в 2009 году, является флагманом, предлагающим розничным клиентам гибкие необеспеченные кредитные линии, потребительские займы и фирменные кредитные карты.
В 2024 году ООО «VIA SMS» продемонстрировало впечатляющие финансовые результаты, достигнув чистого оборота в 14,6 миллиона евро и чистой прибыли в 1,33 миллиона евро, что в значительной степени обусловлено ростом популярности продукта открытой кредитной линии.
Обзор компании и ее деятельности в Латвии
АО «VIA SMS group» (AS «VIA SMS group»), зарегистрированное под номером 40003901472 23 февраля 2007 года, является материнской компанией, расположенной по адресу Роберта Хирша иела 1, Рига, LV-1045. Она полностью контролирует свою латвийскую кредитную дочернюю компанию ООО «VIA SMS» (SIA «VIA SMS»), зарегистрированную под номером 40103259867 20 ноября 2009 года по тому же адресу.
Компания, основанная в 2007 году, является публичной, с оплаченным акционерным капиталом в 813 000 евро (по состоянию на 2022 год). Бизнес-модель ориентирована на предоставление потребительских кредитов и финансирования через цифровые каналы. Целевая аудитория – это наемные работники и микропредприниматели, которым требуются кредитные линии до 5000 евро и срочные займы до 3000 евро. Компания также активно использует модель P2P-кредитования через платформу Viainvest и предоставляет услуги цифрового кошелька под брендом VIALET.
В состав правления АО «VIA SMS group» входят основатель Георгий Красовицкис, генеральный директор Петр Оcновскис и директор по маркетингу Игорь Прокофьев. Руководство ООО «VIA SMS» представлено членом правления Эдуардом Лапковским, главным бухгалтером Дианой Бушевой, а аудитором является BDO Assurance LLC в лице Райвиса Яункалнса.
Кредитные продукты и условия
ООО «VIA SMS» предлагает несколько ключевых продуктов, разработанных для удовлетворения различных финансовых потребностей:
- VIASMS.lv Elastīgais aizdevums: Это открытая кредитная линия с максимальным лимитом до 5000 евро. Она подразумевает гибкость в использовании средств и минимальные ежемесячные платежи. Полное погашение неиспользованного остатка должно быть произведено в течение 12 месяцев.
- VIAcredit Consumer Loan: Срочный потребительский заем на сумму до 3000 евро, который можно погасить фиксированными ежемесячными платежами в течение 1–12 месяцев.
- SAVA.card: Кредитная карта Mastercard с кредитным лимитом до 3000 евро.
Суммы займов и процентные ставки
- Минимальная сумма займа составляет 50 евро.
- Максимальная сумма: для кредитной линии – 5000 евро; для потребительского займа и кредитной карты – 3000 евро.
Ежедневные процентные ставки варьируются от 0% до 0,25% в день, что эквивалентно годовой процентной ставке (ГПС) от 0% до 91,25%. Точная ГПС зависит от выбранного продукта и кредитного профиля заемщика. Типичная ГПС для открытой кредитной линии обычно составляет от 60% до 90%. Досрочное погашение разрешено, при этом проценты начисляются только за фактически использованные дни.
Комиссии и сборы
Компания не взимает явных комиссий за выдачу займа; проценты начисляются только на фактически выданную сумму. Однако может взиматься разовая комиссия за обработку заявления в размере до 5% от суммы займа, которая может варьироваться в зависимости от текущих акций. За просрочку платежа предусмотрена фиксированная комиссия в размере 10 евро плюс 0,1% за каждый день просрочки. Для кредитной карты SAVA.card может быть годовая плата за обслуживание в размере 20 евро. Все продукты не требуют обеспечения.
Процесс подачи заявки и пользовательский опыт
ООО «VIA SMS» полностью оцифровало процесс подачи заявки, отказавшись от физических отделений. Клиенты могут подать заявку онлайн через веб-сайт или специализированное мобильное приложение (для iOS и Android). Также доступна телефонная поддержка для помощи в заполнении заявки.
Требования к идентификации и кредитная оценка
Процесс верификации личности (KYC) включает цифровую проверку с помощью латвийского электронного удостоверения личности или загрузки паспорта. Автоматизированные фоновые проверки проводятся по национальным реестрам (кредитное бюро, санкционные списки). Для кредитных линий до 1000 евро решение принимается мгновенно; для более крупных сумм требуется ручной пересмотр.
Компания использует собственную модель кредитного скоринга, которая учитывает данные о доходах и занятости, кредитную историю из бюро, а также поведенческую аналитику (например, шаблоны использования приложения). Внутренние рейтинги риска определяют процентную ставку и кредитный лимит.
Мобильное приложение
Мобильное приложение доступно в App Store (iOS) и Google Play (Android). Оно позволяет подавать заявки на кредит, проверять лимит, просматривать выписки, отслеживать мгновенные выплаты и общаться со службой поддержки через чат. Приложение получило хорошие оценки: 4,3/5 в iOS и 4,0/5 в Android, с общим числом загрузок более 100 000.
Регулирование, позиция на рынке и отзывы клиентов
АО «VIA SMS group» действует в строгом соответствии с законодательством. Дочерняя компания ООО «VIA SMS» лицензирована как кредитное учреждение в соответствии с Законом Латвии о потребительском кредитовании. Материнская компания также имеет лицензию инвестиционной брокерской фирмы для своей платформы Viainvest.
Компания соблюдает Директиву ЕС о потребительском кредитовании и латвийские правила AML/CFT (противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма). Регулярные аудиты проводятся BDO Assurance LLC, а обработка данных соответствует требованиям GDPR. За последние пять лет не было существенных штрафов или принудительных мер.
Рыночная позиция и конкуренция
Оценочная доля компании на рынке необеспеченного потребительского кредитования в Латвии составляет около 12%. АО «VIA SMS group» выделяется благодаря полностью цифровому подходу, гибким продуктам кредитных линий и интеграции P2P-финансирования. Основными конкурентами являются 20 Loan, SMScredit от Creamfinance и предложения микрозаймов от местных банков.
В 2024 году ООО «VIA SMS» показало 39% рост чистого оборота, что свидетельствует о сильной траектории роста. Компания планирует выйти на рынок Литвы в 2026 году и углубить партнерские отношения в Чехии и Румынии.
Отзывы клиентов и служба поддержки
Отзывы клиентов в целом положительные, особенно отмечается быстрая процедура одобрения (в среднем менее 15 минут). Однако иногда встречаются жалобы на высокие ГПС и комиссии за просрочку платежа, а также на время ответа службы поддержки в пиковые периоды.
Служба поддержки доступна по телефону, электронной почте и через чат в приложении с понедельника по пятницу с 8:00 до 20:00 (восточноевропейское время). Среднее время ожидания звонка составляет менее 2 минут.
Практические советы для потенциальных заемщиков в Латвии
Прежде чем принимать решение о займе в АО «VIA SMS group» или любой другой финансовой организации в Латвии, рекомендуется учесть следующие моменты:
- Внимательно изучите условия: Несмотря на кажущуюся простоту и скорость, обязательно ознакомьтесь со всеми условиями договора, особенно с ГПС, штрафами за просрочку и скрытыми комиссиями.
- Оцените свою платежеспособность: Убедитесь, что вы сможете своевременно погашать заем, не нарушая свой ежемесячный бюджет. Используйте финансовые калькуляторы, если они доступны на сайте.
- Сравните предложения: Хотя АО «VIA SMS group» предлагает конкурентоспособные продукты, всегда полезно сравнить их с предложениями других кредиторов в Латвии, включая банки и других провайдеров микрозаймов.
- Поймите разницу между продуктами: Кредитная линия предлагает гибкость, но требует дисциплины в управлении долгом. Потребительский заем имеет фиксированные платежи, что может быть проще для планирования. Кредитная карта подходит для регулярных небольших покупок.
- Используйте мобильное приложение: Активное использование мобильного приложения может упростить управление вашим займом, отслеживание платежей и общение со службой поддержки.
- Обратите внимание на досрочное погашение: Возможность досрочного погашения без дополнительных штрафов (с начислением процентов только за фактические дни использования) является значительным преимуществом, которым стоит воспользоваться для экономии средств.
АО «VIA SMS group» является надежным и регулируемым игроком на латвийском рынке цифрового кредитования. Однако, как и при любом финансовом решении, ответственный подход и тщательное изучение всех деталей являются ключом к успешному и беспроблемному использованию их услуг.
