Esto

Ievads un Uzņēmuma Pārskats

Finanšu tehnoloģiju (fintech) grupa ESTO tika dibināta 2017. gadā Tallinā, Igaunijā, un jau 2020. gadā paplašināja savu darbību uz Latviju, dibinot ESTO LV AS. Šis uzņēmums, reģistrēts Latvijas Komercreģistrā ar numuru 40103050993, ātri kļuva par vienu no vadošajiem nebanku kredītu sniedzējiem valstī. ESTO Holdings OÜ, kas ir uzņēmuma mātesuzņēmums, ir piesaistījis vairāk nekā 150 miljonus eiro no starptautiskiem investoriem, kas liecina par spēcīgu finansiālo pamatu un ambīcijām.

ESTO biznesa modelis ir vērsts uz digitāliem risinājumiem, piedāvājot "Pērc tagad, maksā vēlāk" (BNPL) un patēriņa kredīta risinājumus tieši tirdzniecības vietās (gan tiešsaistē, gan fiziskajos veikalos), kā arī caur savu digitālo aizdevumu platformu. Tās mērķauditorija ir gan patērētāji, kas meklē iespējas maksāt par pirkumiem pa daļām vai saņemt personīgo aizdevumu, gan tirgotāji, kuri vēlas palielināt pārdošanas apjomus, integrējot ESTO norēķinu iespējas. Uzņēmums lepojas ar vairāk nekā 6000 partneru tirgotājiem Baltijas valstīs, un 2024. gada pirmajā pusē 41% no jauno patērētāju pieauguma nāca tieši no Latvijas.

ESTO Piedāvātie Finanšu Pakalpojumi

Aizdevumu Produkti un Nosacījumi

ESTO piedāvā plašu digitālo aizdevumu produktu klāstu, kas pielāgots dažādām patērētāju vajadzībām:

• ESTO Līzings (Pirkuma apmaksa pa daļām): Šis produkts ļauj klientiem finansēt pirkumus pie partneru tirgotājiem ar atmaksas termiņu līdz 60 mēnešiem. Tas ir populārs risinājums lielākiem pirkumiem.
• Apmaksa pēc 30 Dienām: Beznodokļu īstermiņa kredīts, kas sniedz iespēju atlikt maksājumu par pirkumu uz 30 dienām bez papildu procentiem.
• Sadalīt 3 Daļās: Beznodokļu maksājumu plāns, kas ļauj sadalīt pirkuma summu trīs vienādos maksājumos.
• Ātrais Aizdevums (Zibkredīts): Patēriņa aizdevums, kas tiek ieskaitīts klienta bankas kontā. Parasti pieejams summas robežās no 50 līdz 5000 eiro, lai gan precīzi minimālie un maksimālie limiti publiski netiek atklāti.
• ESTO Konts (Revolving kredītlīnija): Elastīga kredītlīnija, kas nodrošina piekļuvi noteiktai aizdevuma summai, kuru var izmantot atkārtoti, atmaksājot izmantoto daļu. Limiti ir individuāli un atkarīgi no klienta kredītspējas.

Procentu Likmes, Maksas un Termiņi

ESTO piedāvā fiksētas procentu likmes, kas svārstās no 0.00% līdz 23.90%. Tomēr ir svarīgi ņemt vērā Gada procentu likmi (GPL), kas ietver ne tikai procentus, bet arī visas ar aizdevumu saistītās maksas. Piemēram, ar fiksētu procentu likmi 23.9%, GPL var sasniegt 26.69%. Atsevišķos gadījumos, pat ar 0% fiksētu likmi, GPL var būt pat 50.44% maksu dēļ. Aizdevumu termiņi pirkuma apmaksai pa daļām ir no 6 līdz 60 mēnešiem, savukārt "Apmaksa pēc 30 Dienām" ir paredzēta 30 dienām, un kredītlīnija ir atvērta bez noteikta beigu termiņa.

Runājot par maksām, ESTO var piemērot līguma maksu no 0 līdz 10 eiro (vienreizēja maksa) un mēneša administrēšanas maksu no 0 līdz 2.30 eiro. Svarīgi ir detalizēti iepazīties ar visiem līguma nosacījumiem pirms tā parakstīšanas, lai pilnībā izprastu visas izmaksas. Informācija par kavējuma maksām netiek publiski atklāta. Visi ESTO aizdevumi ir nenodrošināti, kas nozīmē, ka nav nepieciešama fiziska nodrošinājuma (piemēram, nekustamā īpašuma) ķīla.

Pieteikšanās Process un Prasības

ESTO pieteikšanās process ir pilnībā digitāls un notiek caur uzņēmuma tīmekļa vietni vai mobilo lietotni (iOS un Android). Uzņēmumam nav fizisku filiāļu, kas nodrošina ātru un ērtu piekļuvi pakalpojumiem. Identitātes pārbaude tiek veikta zibenīgi, izmantojot Smart-ID, e-Parakstu vai internetbankas pieslēgumu. ESTO veic automatizētas pārbaudes pret kredītu informācijas reģistriem un izmanto patentētu algoritmu kredītreitinga noteikšanai, kas apvieno kredītu biroja datus, informāciju par ienākumiem un esošajām saistībām, kā arī uzvedības rādītājus pieteikšanās procesā. Aizdevuma līdzekļi tiek pārskaitīti uz klienta bankas kontu, parasti vienas darba dienas laikā.

Tehnoloģijas, Klientu Pieredze un Tirgus Pozīcija

Mobilā Lietotne un Lietotāja Pieredze

ESTO ir aktīvi investējis digitālajos risinājumos, piedāvājot mobilās lietotnes gan iOS, gan Android ierīcēm. Lietotnes saņēmušas augstu novērtējumu – App Store vidējais vērtējums ir 4.8 no 5 zvaigznēm (balstoties uz vairāk nekā 10 000 atsauksmēm, saskaņā ar netiešām ziņām). Mobilā lietotne nodrošina plašas funkcijas, piemēram, aizdevumu pārvaldību, atmaksas grafika plānošanu, reāllaika limita atjauninājumus un tiešsaistes klientu atbalsta tērzētavu. Lietotāja portāls vietnē esto.eu/lv atbalsta produktu izvēli, pieteikšanos un līguma parakstīšanu, nodrošinot vienmērīgu un intuitīvu digitālo pieredzi.

Regulatorais Statuss un Atbilstība

ESTO LV AS ir licencēts kā patērētāju kredīta sniedzējs saskaņā ar Latvijas Patērētāju kreditēšanas likumu un to regulē Finanšu un kapitāla tirgus komisija (FKTK). Uzņēmums stingri ievēro ES datu aizsardzības (GDPR) un Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma finansēšanas novēršanas (AML/KYC) direktīvas. Iekšējais audits tiek veikts, sadarbojoties ar Grant Thornton Baltic kopš 2019. gada. Līdz šim publiski nav reģistrētas ziņas par piemērotām soda naudām vai izpildes pasākumiem Latvijā, kas liecina par stabilu regulatoro atbilstību. ESTO nodrošina arī patērētāju aizsardzību, piedāvājot pārredzamus noteikumus un nosacījumus, atteikuma tiesības un pieejamus strīdu izšķiršanas kanālus.

Klientu Atsauksmes un Tirgus Salīdzinājums

Klientu atsauksmes par ESTO ir visumā pozitīvas, īpaši attiecībā uz pakalpojumu ātrumu un digitālo ērtību. Mobilās lietotnes augstais vērtējums to apstiprina. Tomēr, kā tas bieži novērojams nebanku sektorā, daži klienti sūdzas par augstākām Gada procentu likmēm un maksu apjomu, salīdzinot ar tradicionālajām bankām. "Trustpilot" platformā ESTO vidējais vērtējums ir 4.3 no 5 zvaigznēm. Klientu apkalpošana ir pieejama 24/7, izmantojot tērzēšanu lietotnē, kā arī pa e-pastu.

Latvijas tirgū ESTO konkurē ar citiem vadošajiem nebanku aizdevējiem, piemēram, Capitalia un Ondo (IPF Digital), kā arī ar tradicionālo banku patēriņa kredītu piedāvājumiem. ESTO izceļas ar savu nevainojamo digitālo lietotāja pieredzi, plašo partneru tirgotāju tīklu un vairākām "maksā vēlāk" iespējām, kas nodrošina diferenciāciju tirgū. Uzņēmums turpina strauji augt, un tā ambīcijas ietver tālāku ekspansiju Lietuvā un ieiešanu Polijas tirgū.

Praktiski Padomi Potenciālajiem Aizņēmējiem

Pirms ESTO vai jebkura cita aizdevēja pakalpojumu izmantošanas, ir svarīgi pieņemt pārdomātus lēmumus. Kā finanšu eksperts, iesaku ievērot šādus padomus:

• Izvērtējiet vajadzību un iespējas: Aizņemieties tikai tad, ja tas ir patiešām nepieciešams un ja esat pārliecināts par savu spēju atmaksāt aizdevumu noteiktajā termiņā. Novērtējiet savu budžetu un regulāros ienākumus.
• Salīdziniet piedāvājumus: ESTO piedāvā konkurētspējīgus digitālos risinājumus, taču vienmēr ir vērts salīdzināt dažādu aizdevēju Gada procentu likmes, maksas un līguma nosacījumus. Atcerieties, ka 0% fiksētā likme nenozīmē 0% GPL.
• Uzmanīgi izlasiet līguma nosacījumus: Pirms līguma parakstīšanas rūpīgi izlasiet visus punktus, īpašu uzmanību pievēršot procentu likmēm, maksām (līguma, administrēšanas), soda sankcijām par kavējumiem un atmaksas grafikam. Ja kaut kas nav skaidrs, jautājiet klientu atbalstam.
• Atbildīga aizņemšanās: Atcerieties, ka jebkurš aizdevums ir finansiāla saistība. Neuzņemieties vairāk saistību, nekā varat atļauties, lai izvairītos no finanšu grūtībām nākotnē.

ESTO ir spēcīgs spēlētājs Latvijas digitālo aizdevumu tirgū, piedāvājot modernus un pieejamus risinājumus. Tomēr, kā ar jebkuru finanšu pakalpojumu, atbildīga pieeja un rūpīga izpēte ir atslēga uz veiksmīgu un bezrūpīgu sadarbību.