Capitalia

Latvijas uzņēmējdarbības ainava ir dinamiska, un MVU bieži saskaras ar izaicinājumiem, piesaistot finansējumu no tradicionālajām bankām. Šajā kontekstā alternatīvie finanšu pakalpojumu sniedzēji, piemēram, Capitalia, kļūst par nenovērtējamu atbalstu uzņēmumu izaugsmei. Šajā rakstā mēs aplūkosim Capitalia piedāvājumu, tā darbības principus, nosacījumus un sniegsim praktiskus padomus potenciālajiem aizņēmējiem.

Capitalia: Uzņēmuma vēsture un darbības pamatprincipi

AS “Capitalia Investment Holding” (Reģ. Nr. 40203483481) tika reģistrēta 2023. gada 15. maijā Latvijas Republikas Komercreģistrā, nostiprinot uzņēmuma pašreizējo pārvaldības struktūru. Lai gan pašreizējā holdinga struktūra ir salīdzinoši jauna, Capitalia vēsture aizsākās jau 2007. gadā, kad tā sāka darbu kā privāts MVU finansētājs.

Viens no galvenajiem Capitalia darbības pīlāriem ir SE “Capitalia”, kas ir Latvijas Bankas licencēts Eiropas Kolektīvās finansēšanas pakalpojumu sniedzējs (ECSP) kopš 2023. gada novembra. Šī licence apliecina uzņēmuma atbilstību stingrām Eiropas Savienības regulām un nodrošina papildu drošību gan aizņēmējiem, gan investoriem.

Capitalia pamatdarbības modelis ir tiešā aizdevumu izsniegšana un kolektīvās finansēšanas pakalpojumi maziem un vidējiem uzņēmumiem visā Baltijā – Latvijā, Lietuvā un Igaunijā. Uzņēmums mērķē uz tiem biznesiem, kuriem ir grūti piesaistīt finansējumu no tradicionālajām bankām, piedāvājot tādus risinājumus kā tiltu finansējums, mezonīna un projektu finansējums, kā arī riska kapitāls jaunuzņēmumiem. Uzņēmuma pamatkapitāls ir 535 000 eiro, kas liecina par stabilu finanšu bāzi.

Uzņēmuma vadībā ir pieredzējuši profesionāļi, tostarp Juris Grišins kā SE Capitalia vadītājs, Artūrs Soročenkovs kā vecākais investīciju menedžeris un Gintaras Matuzas kā galvenais investīciju direktors, nodrošinot augstu kompetenci un stratēģisku redzējumu.

Plašs aizdevumu klāsts un nosacījumi

Capitalia piedāvā daudzveidīgu finanšu pakalpojumu portfeli, kas pielāgots dažādām MVU vajadzībām:

• Tiltu aizdevumi: Īstermiņa finansējums, lai pārvarētu naudas plūsmas nepilnības vai finansētu tūlītējas vajadzības, gaidot ilgtermiņa finansējumu.
• Mezonīna un projektu finansējums: Vidēja termiņa finansējums, kas apvieno parāda un pašu kapitāla elementus, bieži tiek izmantots lielākiem attīstības projektiem.
• Riska kapitāls (Venture Debt): Speciāls parāda finansējums jaunuzņēmumiem ar augstu izaugsmes potenciālu, neprasot pašu kapitāla daļas atdošanu.
• Faktorings un rēķinu pirkšana: Naudas plūsmas uzlabošana, pārdodot nenomaksātus rēķinus.
• Līzinga risinājumi: Iespēja iegādāties aprīkojumu vai transportlīdzekļus, pakāpeniski veicot maksājumus.
• Kolektīvās finansēšanas MVU aizdevumi: Iespēja piesaistīt finansējumu no plašas investoru kopienas.

Aizdevumu summas, procentu likmes un maksas

• Kolektīvās finansēšanas MVU aizdevumi: Sākot no 1 000 eiro (investora puses). Vidējais investoru ienesīgums kopš 2017. gada pārsniedz 12% gadā.
• Institucionālie aizdevumi (ar ALTUM garantiju): No 100 000 līdz 250 000 eiro.
• Procentu likmes: Kolektīvās finansēšanas aizdevumiem tās svārstās no 8% līdz 15% gadā. Institucionālajiem parādiem likmes tiek noteiktas katrā gadījumā atsevišķi, parasti 6%–10% gadā.
• Aizdevumu termiņi: Atkarībā no produkta, tie var būt no 3 līdz 36 mēnešiem.
• Atmaksas veids: Ikmēneša pamatsummas un procentu maksājumi, vai arī vienreizējs maksājums (bullet payment) atsevišķiem termiņa finansējuma veidiem.

Maksas un nodrošinājums

Capitalia piemēro pārskatāmu maksu struktūru:

• Izsniegšanas/apstrādes maksa: 1%–2% no aizdevuma pamatsummas.
• Kavējuma maksa: 0,05% dienā no kavētās summas.
• Pirmstermiņa atmaksa: Vairumam produktu netiek piemērota soda nauda par pirmstermiņa atmaksu.

Attiecībā uz nodrošinājumu:

• Nenodrošināti aizdevumi: Līdz 50 000 eiro.
• Nodrošināti aizdevumi: Virs 100 000 eiro bieži tiek prasīts nodrošinājums ar nekustamo īpašumu vai ALTUM portfeļa garantiju. ALTUM garantijas ir īpaši izdevīgas, jo tās var samazināt uzņēmuma risku un padarīt aizdevumu pieejamāku.

Pieteikšanās process, tehnoloģijas un klientu pieredze

Capitalia ir pilnībā digitalizēts uzņēmums, kas nodrošina ērtu un ātru pieteikšanās procesu.

Pieteikšanās un klientu reģistrācija

Pieteikties aizdevumam var vairākos veidos:

• Tīmekļa vietne: Tiešsaistes pieteikuma forma ir pieejama capitalia.com/apply-loan.
• Mobilā lietotne: Capitalia lietotne ir pieejama iOS un Android ierīcēm (kopš 2021. gada) ar vidējo vērtējumu 4.2/5.
• Fiziskais birojs: Rīgā, Brīvības ielā 40-35.

Klientu identifikācija un reģistrācija (KYC – Know Your Customer) notiek elektroniski, izmantojot Smart-ID vai eIDAS. Nepieciešams augšupielādēt uzņēmuma finanšu dokumentus un identifikācijas datus. Vidējais reģistrācijas laiks ir aptuveni 48 stundas.

Aizdevumu izvērtēšana un izmaksa

Capitalia izmanto pašu izstrādātu kredītreitinga metodoloģiju, kas apvieno finanšu rādītājus, naudas plūsmas prognozes un kvalitatīvu vadības novērtējumu. Papildus tiek veikta ESG (Environmental, Social, Governance) pārbaude, lai nodrošinātu atbilstību vides un pārvaldības standartiem. Aizdevumu izmaksa notiek, izmantojot SEPA bankas pārskaitījumu, kā arī mobilās naudas pārskaitījumus, integrējot Lemonway maksājumu apstrādes sistēmu.

Parādu piedziņa ietver automatizētus atgādinājumus, strukturētus atmaksas plānus un iekšēju piedziņas komandu labprātīgai restrukturizācijai. Pēc 90 dienām, ja maksājumi nav veikti, tiek piesaistītas ārējās parādu piedziņas aģentūras.

Mobilās lietotnes iespējas un digitālā klātbūtne

Capitalia mobilā lietotne piedāvā plašas funkcijas, kas uzlabo lietotāju pieredzi:

• Portfeļa izsekošana.
• Automātiskās investīcijas.
• Atmaksas kalendārs.

Tīmekļa vietne ir ar responsīvu dizainu, investoru informācijas paneli un atbalsta vairākas valodas (latviešu, angļu, krievu), nodrošinot ērtu piekļuvi informācijai visiem lietotājiem. Capitalia pakalpojumi ir pieejami visā Latvijā, kā arī ar meitasuzņēmumu Capitalia Finance starpniecību Viļņā un Tallinā.

Kopš 2007. gada Capitalia ir finansējusi 5 000 MVU klientus, un tai ir aptuveni 7 000 investoru kopiena, kas apliecina uzņēmuma spēcīgo tirgus pozīciju un uzticamību.

Regulējums, tirgus pozīcija un praktiski padomi

Capitalia darbība ir stingri regulēta un uzraudzīta. Uzņēmumam ir ECSP licence no Latvijas Bankas, un tas ir reģistrēts investīciju konsultants saskaņā ar ES AIFMD (Alternative Investment Fund Managers Directive) regulējumu. Uzņēmumu uzrauga Latvijas Banka attiecībā uz kolektīvo finansēšanu, un tas regulāri iesniedz revidētus gada pārskatus Komercreģistrā. Klientu aizsardzībai tiek nodrošināti pārskatāmi brīdinājumi par riskiem, obligāti kredītspējas novērtējumi un GDPR prasībām atbilstoša datu apstrāde.

Tirgus pozīcija un izaugsme

Capitalia ierindojas starp trim vadošajiem alternatīvajiem MVU aizdevējiem Latvijā, konkurējot ar tādiem spēlētājiem kā Mintos un Bondora (lai gan pēdējie divi vairāk koncentrējas uz patērētāju aizdevumiem). Capitalia atšķiras ar institucionālajām partnerībām un ALTUM garantijām, kas sniedz priekšrocības MVU segmentā.

Uzņēmums demonstrē spēcīgu izaugsmes trajektoriju: 2024. gadā izsniegto MVU aizdevumu apjoms sasniedza 27 miljonus eiro, kas ir par 23% vairāk nekā iepriekšējā gadā. Vidējais aizdevums bija 140 000 eiro. Nozīmīga ir arī partnerība ar Signet Bank, kas kolektīvās finansēšanas platformā ieguldīs līdz 5 miljoniem eiro divu gadu laikā. Sadarbība ar ALTUM nodrošina portfeļa garantijas, padarot MVU kredītus lētākus, savukārt Lemonway nodrošina maksājumu apstrādi.

Klientu atsauksmes un atbalsts

Mobilā lietotne saņem augstu novērtējumu (4.2/5), lietotāji slavē tās lietojamību, lai gan reizēm tiek minētas nelielas aizkavēšanās KYC procesā. Biežākās sūdzības saistītas ar stingrām dokumentācijas prasībām un kavējuma maksas skaidrību. Capitalia nodrošina klientu atbalstu caur tiešsaistes čatu, e-pastu un tālruni (darba dienās no 09:00 līdz 17:30). Aizdevumiem virs 100 000 eiro tiek nodrošināti veltīti attiecību menedžeri.

Uzņēmuma finanšu rādītāji ir konfidenciāli, jo Capitalia ir privāts uzņēmums, taču kopš 2014. gada Nasdaq Baltic ir kotēta 3 miljonu eiro obligāciju emisija. Vidējais defoltu līmenis no 2019. līdz 2024. gadam bija aptuveni 5%, ar uzturētām rezervēm 2% apmērā no portfeļa.

Praktiski padomi potenciālajiem Capitalia aizņēmējiem

Ja apsverat Capitalia kā finansējuma avotu savam uzņēmumam, ņemiet vērā šādus ieteikumus:

• Izvērtējiet vajadzības: Precīzi definējiet, kādam mērķim nepieciešams finansējums un kāda summa ir optimāla. Capitalia piedāvā risinājumus dažādām situācijām, tādēļ izvēlieties atbilstošāko produktu.
• Iepazīstieties ar nosacījumiem: Rūpīgi izlasiet aizdevuma līguma nosacījumus, procentu likmes, maksas un atmaksas grafiku. Pievērsiet uzmanību kavējuma maksai un pirmstermiņa atmaksas iespējām.
• Sagatavojiet dokumentus: Lai paātrinātu pieteikuma izskatīšanu, sagatavojiet visus nepieciešamos uzņēmuma finanšu pārskatus, bankas konta izrakstus un citus pieprasītos dokumentus.
• Apsveriet nodrošinājumu: Ja nepieciešams lielāks aizdevums, apsveriet iespēju piedāvāt nekustamā īpašuma nodrošinājumu vai izmantot ALTUM garantijas, kas var uzlabot aizdevuma nosacījumus.
• Izmantojiet digitālās iespējas: Aktīvi izmantojiet Capitalia tīmekļa vietni un mobilo lietotni pieteikšanās procesā, kā arī turpmākai aizdevuma pārvaldībai. Tās piedāvā ērtu un efektīvu veidu, kā sekot līdzi savām saistībām.
• Salīdziniet: Lai gan Capitalia ir spēcīgs spēlētājs, vienmēr ir ieteicams salīdzināt piedāvājumus ar citiem tirgus dalībniekiem, tai skaitā tradicionālajām bankām un citiem alternatīvajiem finansētājiem, lai atrastu labāko risinājumu savam uzņēmumam.

Capitalia ir uzticams partneris MVU sektorā, kas piedāvā ātrus, elastīgus un regulētas finanšu iespējas, palīdzot uzņēmumiem augt un attīstīties mainīgajā tirgus vidē.