AS “mogo”

Mūsdienu dinamiskajā finanšu tirgū arvien lielāku lomu ieņem digitālie aizdevēji, kas piedāvā ātru un ērtu piekļuvi finansējumam. Viens no spilgtākajiem piemēriem Latvijā ir akciju sabiedrība “mogo”, kas kopš tās dibināšanas 2012. gadā ir kļuvusi par nozīmīgu spēlētāju gan auto finansēšanas, gan patēriņa aizdevumu jomā. Šis raksts sniedz padziļinātu pārskatu par AS “mogo” piedāvātajiem pakalpojumiem, nosacījumiem, darbības principiem un pozīciju Latvijas tirgū, lai palīdzētu potenciālajiem klientiem pieņemt informētus lēmumus.

Uzņēmuma Pārskats un Vēsture Latvijā

AS “mogo” (vienotais reģistrācijas numurs 50103541751) tika dibināta 2012. gada 3. maijā un ir reģistrēta Latvijas Republikas Komercreģistrā. Uzņēmums ir daļa no starptautiskās Eleving Group (agrāk zināma kā Mogo Finance Group), kas ir publiski kotēts finanšu tehnoloģiju uzņēmums Nasdaq Riga Baltijas obligāciju sarakstā ar ISIN LV0000802452.

AS “mogo” pamatdarbība ir vērsta uz lietotu automašīnu finansēšanu, piedāvājot nodrošinātus aizdevumus, finanšu līzingu un atgriezenisko līzingu. Papildus tam, uzņēmums nodrošina arī nenodrošinātus patēriņa aizdevumus. Mērķa klients ir privātpersonas, kas meklē transporta risinājumus, kā arī mazie uzņēmumi, kam nepieciešams finansējums, kas nodrošināts ar aktīviem. Uzņēmuma valdes priekšsēdētājs ir Krišjānis Znotiņš, un tā vadības komanda pastāvīgi strādā pie riska pārvaldības, operāciju un IT risinājumu attīstības.

Aizdevumu Produkti un Pakalpojumi

AS “mogo” piedāvā plašu finanšu produktu klāstu, kas pielāgots dažādām klientu vajadzībām. Svarīgi ir detalizēti izprast katra produkta specifiku, lai izvēlētos piemērotāko risinājumu.

Nodrošinātie auto aizdevumi

• Aizdevuma summa: Līdz 25 000 eiro.
• Gada procentu likme (GPL): No 9,9% līdz 21,8%. Precīza likme ir atkarīga no individuālās kredītspējas un aizdevuma termiņa.
• Termiņš: No 12 līdz 84 mēnešiem.
• Maksas:
  • Aizdevuma izsniegšanas maksa: Līdz 10% no aizdevuma summas.
  • Nokavējuma maksa: Fiksēta maksa 10 eiro apmērā par katru nokavēto maksājumu.
• Nodrošinājums: Aizdevuma nodrošinājums ir transportlīdzekļa īpašumtiesības (auto tehniskā pase).

Finanšu līzings

Finanšu līzings ļauj klientiem izmantot transportlīdzekli, pakāpeniski izmaksājot tā vērtību un kļūstot par tā īpašnieku līguma termiņa beigās.

• Aizdevuma summa: Līdz 25 000 eiro.
• Gada procentu likme (GPL): No 9,9% līdz 19,5%.
• Termiņš: Līdz 84 mēnešiem.
• Maksas:
  • Ikmēneša komisijas maksa: No 1% līdz 3% no atlikušās līzinga summas.
  • Nokavējuma maksa: Tāpat kā auto aizdevumiem.
• Nodrošinājums: Transportlīdzeklis ir līzinga devēja īpašumā līdz līzinga līguma beigām un visu maksājumu veikšanai.

Atgriezeniskais līzings (auto ieķīlāšana)

Šis produkts ļauj klientiem saņemt aizdevumu, ieķīlājot savu transportlīdzekli, bet turpinot to lietot.

• Aizdevuma summa: Atkarīga no klienta transportlīdzekļa vērtības.
• Gada procentu likme (GPL): No 12% līdz 24%.
• Termiņš: No 12 līdz 60 mēnešiem.
• Maksas:
  • Apstrādes maksa: No 50 eiro līdz 100 eiro.
  • Nokavējuma sods: 5% no nokavētā maksājuma summas.
• Nodrošinājums: Transportlīdzekļa ķīla.

Nenodrošināts patēriņa aizdevums

Šis ir klasisks nenodrošināts aizdevums, kas paredzēts dažādām personīgajām vajadzībām.

• Aizdevuma summa: No 500 eiro līdz 2550 eiro.
• Gada procentu likme (GPL): Līdz 70% (maksimālā GPL). Šī ir salīdzinoši augsta likme, kas raksturīga nenodrošinātiem aizdevumiem.
• Termiņš: No 12 līdz 48 mēnešiem.
• Maksas: Kopējā komisijas maksa 10% (maksājama katru mēnesi).
• Nodrošinājums: Nav nepieciešams.

Svarīgi atzīmēt, ka precīzās maksas un nosacījumi ir atkarīgi no individuālās kredītspējas izvērtēšanas.

Pieteikšanās Process un Prasības

AS “mogo” ir izveidojusi ērtu un modernu pieteikšanās procesu, kas balstās uz digitālajiem risinājumiem.

Pieteikšanās kanāli

• Mobilā lietotne “MyMogo”: Pieejama gan iOS, gan Android ierīcēm. Lietotne nodrošina aizdevuma simulāciju, līgumu parakstīšanu un konta pārvaldību.
• Tīmekļa vietne: Pilnībā digitāls pieteikšanās portāls ar dokumentu augšupielādes un e-paraksta iespējām.
• Fiziskās filiāles un partneri: Pakalpojumu sniegšanas vietas Rīgā un sadarbības partneru autosalonos.

Klienta identifikācija un reģistrācija (KYC)

Uzņēmums izmanto digitālo identitātes verifikāciju, izmantojot valdības e-ID vai video identifikāciju. Dokumentu (personas apliecinoša dokumenta, ienākumu apliecinājuma) validācija notiek automātiski, izmantojot optiskās rakstzīmju atpazīšanas (OCR) integrāciju.

Kredītreitinga veidošana

AS “mogo” izmanto pašizstrādātu kredītreitinga modeli, kas apvieno kredītbūro datus, mākslīgā intelekta vadītu uzvedības analīzi un telemātikas datus (auto aizdevumiem). Robežgadījumos un liela apjoma aizdevumiem tiek veikta manuāla pārskatīšana.

Aizdevumu izmaksa

Aizdevumu līdzekļi tiek pārskaitīti uz bankas kontu vienas darba dienas laikā. Ir iespējama arī skaidras naudas izmaksa, izmantojot partneru tīklus, lai nodrošinātu tūlītēju finansējumu.

Mobilās Lietotnes Funkcijas un Lietotāju Pieredze

Mobilā lietotne “MyMogo” ir viens no AS “mogo” galvenajiem digitālajiem rīkiem, kas nodrošina ērtu piekļuvi uzņēmuma pakalpojumiem.

• Platformas: Pieejama gan iOS (App Store), gan Android (Google Play) lietotāju viedtālruņiem.
• Vērtējumi: Vidējais vērtējums lietotņu veikalos ir aptuveni 4,2-4,3 zvaigznes no 5, kas liecina par kopumā pozitīvu lietotāju pieredzi.
• Funkcijas:
  • Aizdevuma kalkulators: Ļauj lietotājiem simulēt dažādus aizdevuma scenārijus un aprēķināt ikmēneša maksājumus.
  • Līgumu pārvaldība: Pieeja līgumu informācijai, maksājumu grafikiem un vēsturei.
  • Īpašie piedāvājumi: Paziņojumi par personalizētiem piedāvājumiem.
  • Push paziņojumi: Atgādinājumi par maksājumiem un cita svarīga informācija.

Lietotāji augstu vērtē pieteikšanās procesa vienkāršību un aizdevuma izmaksas ātrumu, taču dažkārt sūdzas par augstajām GPL nenodrošinātajiem aizdevumiem un aizkavētiem paziņojumiem par nokavējuma maksām.

Regulatīvais Statuss un Licencēšana

AS “mogo” darbība ir stingri regulēta saskaņā ar Latvijas un Eiropas Savienības tiesību aktiem. Uzņēmums ir licencēts kā kredītiestāde un atrodas Latvijas Bankas uzraudzībā (agrāk Finanšu un kapitāla tirgus komisijas). Tas apliecina uzņēmuma uzticamību un atbilstību augstiem finanšu nozares standartiem.

AS “mogo” ir arī SEPA (Vienotās eiro maksājumu telpas) atbilstošs aizdevējs saskaņā ar ES maksājumu regulām. Līdz šim nav ziņots par būtiskām sankcijām vai izpildes darbībām pret uzņēmumu. Uzņēmums nodrošina caurspīdīgu GPL atklāšanu visos kanālos, tiesības uz pirmstermiņa atmaksu bez soda sankcijām un ir izveidojis īpašu sūdzību izskatīšanas kanālu, ko pārvalda atbilstības nodaļa.

Klientu Atsauksmes un Tirgus Pozīcija

AS “mogo” ir ieņēmusi stabilu vietu Latvijas finanšu tirgū, īpaši auto finansēšanas segmentā, kur tā 2021. gadā veidoja aptuveni 14% no lietotu automašīnu finansēšanas tirgus.

Konkurenti un atšķirības

Galvenie konkurenti Latvijas tirgū ir Citadele Consumer Finance, Luminor un vietējās krājaizdevu sabiedrības. AS “mogo” izceļas ar vairākām atšķirīgām iezīmēm:

• Pilnībā digitāla pieteikšanās un izvērtēšana: Nodrošina ātru un ērtu pakalpojumu.
• Integrēts auto abonēšanas pakalpojums (“Renti Plus”): Paplašina mobilitātes risinājumu klāstu.
• Elastīgas nodrošinājuma iespējas: Ieskaitot atgriezenisko līzingu, kas piedāvā lielāku finansiālo brīvību.

Izaugsme un partnerības

Neskatoties uz tirgus lejupslīdi 2022. gadā, AS “mogo” jaunu aizdevumu izsniegšana stabilizējās, samazinoties tikai par 4% salīdzinājumā ar iepriekšējo gadu. Uzņēmums plāno paplašināt patēriņa aizdevumu līniju un padziļināt digitālās partnerības. AS “mogo” ir sadarbības partneris ar Mintos investīciju platformu kopš 2015. gada, kas ļauj investoriem finansēt mogo aizdevumus. Tāpat uzņēmums sadarbojas ar vairāk nekā 50 lietotu automašīnu tirgotājiem visā Latvijā.

Praktiski Padomi Potenciālajiem Aizņēmējiem

Pirms aizdevuma ņemšanas no AS “mogo” vai jebkura cita aizdevēja, ir svarīgi rūpīgi izvērtēt savas finansiālās iespējas un pieņemt pārdomātu lēmumu.

• Novērtējiet atmaksas spēju: Pirms pieteikties, pārliecinieties, ka jūsu ikmēneša ienākumi ir pietiekami, lai segtu aizdevuma maksājumus, neradot finansiālas grūtības. Izmantojiet “MyMogo” lietotnes aizdevuma kalkulatoru, lai saprastu ikmēneša maksājumus.
• Salīdziniet piedāvājumus: Lai gan AS “mogo” piedāvā konkurētspējīgus auto finansēšanas risinājumus, ir ieteicams salīdzināt tās piedāvājumus ar citiem tirgus dalībniekiem, piemēram, bankām (Citadele, Luminor) vai citām līzinga kompānijām, īpaši attiecībā uz GPL un papildu maksām.
• Uzmanīgi izlasiet līguma nosacījumus: Pievērsiet īpašu uzmanību GPL, visām komisijas maksām (izsniegšanas, administrēšanas, nokavējuma), kā arī pirmstermiņa atmaksas iespējām un sodiem.
• Izprotiet nodrošinājumu: Ja izvēlaties auto aizdevumu, finanšu līzingu vai atgriezenisko līzingu, skaidri apzinieties, ka jūsu transportlīdzeklis kalpo kā nodrošinājums. Tas nozīmē, ka nespējas atmaksāt gadījumā, uzņēmumam ir tiesības to pārņemt.
• Nenodrošināto aizdevumu riski: Patēriņa aizdevumiem ir augsta GPL (līdz 70%), kas nozīmē lielākas izmaksas ilgtermiņā. Izvērtējiet, vai šāds aizdevums ir patiešām nepieciešams un vai nevarat atrast lētāku finansējuma veidu.
• Izmantojiet digitālās ērtības atbildīgi: AS “mogo” mobilā lietotne un tiešsaistes pieteikšanās padara procesu ātru, taču tas nenozīmē, ka lēmumu vajadzētu pieņemt pārsteidzīgi. Izmantojiet lietotni, lai rūpīgi izpētītu visus nosacījumus pirms parakstīšanas.

Kopumā AS “mogo” ir moderns finanšu uzņēmums, kas piedāvā efektīvus risinājumus auto iegādei un patēriņa vajadzībām. Tomēr, kā ar jebkuru finanšu pakalpojumu, ir būtiski pievērst uzmanību visiem līguma nosacījumiem un nodrošināt, ka aizdevums atbilst jūsu individuālajai finansiālajai situācijai.